De acordo com um relatório do Conselho de Pesquisa de Seguros, um em cada sete motoristas em 2001, os EUA não possuem seguro acidente de carro. É por isso que muitos especialistas recomendam a adição de seguros segurado (UM) e cobertura de motorista sub-segurados (UIM) para auto políticas. Infelizmente, UM /UIM cobertura e limites pode ser confuso. Portanto, um conhecimento prático da cobertura UM /UIM e limites é útil na escolha de políticas que atendam às necessidades dos motoristas e suas famílias. /Motorista Proteção
UM /UIM seguro Sub-segurado sem seguro protege contra os motoristas não segurados e sub-segurado. cobertura UM
protege os segurados, membros da família e os passageiros para corporais e danos pessoais, ou morte causada por um motorista a culpa não segurados do segurado. O limite da política é o montante máximo que será pago por pessoa, por incidente. Cobertura UIM faz a diferença entre seguro de responsabilidade do motorista a culpa para a exigência legal do estado ainda é insuficiente para cobrir completamente o pedido do segurado. Ele também paga até o limite de cobertura do proprietário política da UIM. O outro motorista, em ambos os casos, deve ser a culpa pelo acidente e nem seguro ou sub-segurados. Apólices de seguro sem seguro e sub-segurados são separados. Esta é uma distinção importante, embora muitos estados permitem combinar ou mandato que ser adquirido junto.
Cobertura Limites

UM /UIM limites mínimos de seguro devem cumprir a afirmar limites mínimos para o seguro de responsabilidade civil obrigatório. Por exemplo, o estado de limites mínimos de responsabilidade da Califórnia é de US $ 15.000 para danos corporais a uma pessoa por acidente, US $ 30.000 para danos corporais para todas as pessoas em um acidente e US $ 5.000 danos à propriedade (15/30/5). A cobertura mínima UM /UIM permitido na Califórnia é, portanto, US $ 15.000. Desde os mínimos de responsabilidade variam em cada estado, UM /UIM seguro mínimo também vai variar. Os limites máximos de UM /UIM não pode ultrapassar o limite de próprio seguro de responsabilidade do segurado. Se o seguro de responsabilidade civil do segurado é 100/200/50, o limite máximo UM /UIM é de R $ 100.000. Muitos especialistas da indústria recomendo comprar os limites de responsabilidade, em quantias iguais ao valor dos ativos de uma pessoa. Não faz sentido fazer o mesmo com UM /UIM limita dado o alto custo da assistência médica.
Descoberto /Sub-segurado danos de propriedade

Descoberto e motorista sob segurado danos à propriedade (UMPD /UMIPD) cobre o veículo do segurado quando envolvido em uma colisão com um motorista a culpa sem seguro ou sub-segurado. Estas adições política não pode ser comprado sem UM /UIM. A cobertura paga uma quantia fixa para reparos de colisão com o carro do segurado quando o segurado não tem cobertura de colisão. O valor pago varia por estado. Na Califórnia, o máximo é de R $ 3.500. A cobertura de colisão paga do segurado franquia quando o segurado tem cobertura de colisão.
Comparativos negligência

Muitos acidentes são causados ​​por mais de um motorista em falha. Vários estados alocar a proporção de responsabilidade por acidentes com base na lei negligência comparativa. Com a lei negligência comparativa, o motorista UM /UIM é responsabilizado apenas para a porcentagem de culpa atribuída diretamente ao motorista UM /UIM. Se, por exemplo, o motorista UM /UIM é encontrado para ser de 70 por cento em falha enquanto o segurado for encontrado para ser de 30 por cento no-fault, UM /UIM política do segurado só irá abranger 70 por cento dos danos até o limite da cobertura política. O motorista não segurado poderia ser disciplinado pelo tribunal por dirigir sem seguro, mas isso é uma questão separada.
UM /UIM Claims Resoluções

Resolver reivindicações da UM /UIM pode ser demorado. Isto é parcialmente devido ao fato de contra-intuitivo que companhia de seguros do próprio segurado, na verdade, representa o outro motorista em acidentes UM /UIM. Ela deveria vir como nenhuma surpresa, portanto, que a companhia de seguros do segurado não pagará menos que se determine que o outro motorista é a culpa no acidente. Uma vez que a companhia de seguros representa o outro condutor e não o segurado, pode ser prudente para conseguir um advogado para resolver as reivindicações da UM /UIM.